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    初创企业风险的内涵、特征及其分类

    发布日期:2021-05-10 09:25:21 作者:企红网 【关闭】
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    (一)风险的内涵

    风险是不确定性及其带来的期望值的变动。风险由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。住某一个特定时间段里.人们所期望达到的目标与实际出现的结果之间的距离称为风险。

    某个小项或者某个经营活动?其产生的结果往往是不确定的,其收益或损失在事前往往不能准确地估计和评价,这种不确定性所带来的变动就是风险。有的时候,风险强调波动性或者称为不确定性.即相对F?期望值的偏离程度;而行的时候?风险强调损失.即不确定事项可能带来的期望损失。

    (二)风险的特征

    .风险存在的客观性

    风险是客观存在的,是不以人的意志为转移的。风险的客观性是保险产生和发展的基础。企业只能在一定的范围内改变风险形成和发展的条件,降低风险室故发生的概率,减少损失程度,而不能彻底消除风险。

    .风险的损失性

    风险发生后必然会给企业造成某种损失,然而对于损失的发生?企业却无法预料。企业只能在认识和了解风险的基础上严防风险的发生和减少风险所造成的损失?损失是风险的必然结果。

    .风险损失发生的不确定性

    风险是客观的、普遍的,但就某一具体风险损失而言.其发生是不确定的?是一种随机现象。例如,火灾的发生是客观存在的风险事故?但就某一次具体火灾的发生而言?其是不确定的,也是不可预知的,需要人们加强防范。

    .风险存在的普遍性

    风险在人们的生产和生活中无处不在、无时不有,并威胁着人类的生命和财产安全,如地震灾加、洪水、火灾、意外外故的发生等。随着人类社会的不断前进和发展,人类将面临更多新的风险.风险事故造成的损失也可能越来越大。

    .风险的社会性

    风险与人类社会的利益密切相关,时刻关系着人类的生存与发展.具有社会性,随着风险的发生,人们在日常生产和生活中将遭受经济匕KJ损失或身体上的伤害,企业将面临生产经营和财务上的损失。

    .风险发生的可测性

    单一风险的发生虽然具有不确定性,但对总体风险而言,风险齐故的发生是可测的.即运用概率论和大数法则可以对总体风险事故的发生进行统计分析?以研究风险的规律性。风险事故的可测性为保险费率的厘定提供「科学依据。

    .风险的可变性

    世间万物都处于运动、变化之中,风险也是如此.风险的变化.有粒的增减.有质的改变,还有旧风险的消失和新风险的产生。经济生活中风险因素的变化主要是由科技进步、经济体制与结构的转变、政治与社会结构的改变等方面的变化引起的。

    (三)风险的分类

    .纯粹风险与机会风险

    根据风险产生的可能后果,可以将风险分为纯粹风险和机会风险。纯粹风险只可能带来损失而不会有获利的机会,其结果只有两种:损失或者没有损失.机会风险则既有损失机会又仃获利可能,其结果仃三种:损失、没有损失和获利虽然这种依据后果对风险进行分类的方法比较简单?但这种思想在风险管理中非枇币要。例如,火灾、地震、车祸等灾害性风险一般属于纯粹风险?而价格风险、汇率风险、利率风险、投资风险等金融性风险一般属于机会风险。

    .外部风险与内部风险

    根据风险的来源?可以将风险分为外部风险和内部风险。外部风险包括经济风险、法律风险、社会风险、科技风险、自然风险等。内部风险包括人员风险、管理风险、经营风险、技术风险、环保风险等。

    .企业经营管理部门运作风险

    根据企业经营活动的模块,可以将风险按照各部门的运作划分为人力资源风险、财务风险、市场风险、审计风险、信息披露风险等。这种风险分类方法有利于初创企业各部门针对自身实际情况进行风险识别和评估。

    .系统风险和非系统风险

    按风险是否可分散,从投资者的角度看可分为系统风险和非系统风险。系统风险即市场风险?是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响,包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除?因此乂称不可分散风险。

    非系统风险由某一特殊因素引起,只对个别或少数企业的收益产生影响。这种风险可以通过多样化投资来分散,即发生于一家企业的不利事件可以被其他企业的有利事件所抵消。由于非系统风险是个别企业或个别资产所特有的.因此也称特有风险;乂由于非系统风险可以通过投资多样化分散掉,因此乂称可分散风险。

    .按企业管理内容不同分类

    按企业管理内容的不同,风险可具体划分为以下儿类:

    (1)战略风险,主要包括不符合宏观经济、产业、行业政策,战略与规划错误,经营目标不明确,并购失败,技术落后,没有战略合作伙伴等带来的风险。

    (2)财务风险,主要包括现金流不畅、资金回笼慢、“三角债”困扰其至资金断链、负债率高、应收账款多、产品存货积压、内部控制不完善、效率低、利涧低等带来的风险。

    (3)市场风险,主要包括市场变数多,因市场突变、竞争加剧、通货膨胀或紧缩导致消费者购买力卜降.原料采购供应等事先未预测到的风险,市场风险导致市场份额急剧下降或出现反倾销、反垄断指控等带来的风险。

    (4)经营风险,主要包括企业内部管理混乱、销售不畅、费用超高、股东撤资、银企关系不协调、客服不到位、资产沉淀等带来的风险。经营风险会造成资不抵债或亏损的困境。

    (5)产儿风脸,主要包括产品不合格、产品有缺陷、新产品及服务品种开发不对路、产品陈旧或更新换代不及时、产品积压、产品不保险等带来的风险。

    (6)政策风险,主要包括因政府法律、法规、政策、管理体制、规划的变动,税率、利率变化或行业专项整治.加入世界贸易组织、双边或多边贸易摩擦等带来的风险。

    (7)外汇风险,主要包括因外汇汇率波动而使以外币计价的企业资产与负债价值t涨或下降带来的风险。

    (8)人事风险,主要包括员工不满意、不稳定,企业对茶事、监事、经理和管理人员任用不当,无充分授权.精英人才流失,无合格员工,大量员工(集体)辞职造成损失带来的风险。

    (9)体制风险,主要包括企业因选择企业制度、法人治理结构、组织体系、激励机制不当而运作困难或内耗增大,或企业期限届满而面临解散、清算带来的风险。

    (10)自然灾害风险,主要包括因自然环境恶化、地震、洪水、火灾、台风、暴雨、沙暴、雪暴、天文异变、交通事故、危险品泄漏、环境污染、地质(地基)变动等造成损失带来的风险。

    (11)公关危机风险,主要包括企业因多种原因.如产品质最不合格、劳资纠纷、法律纠纷、重大事故被公众媒体曝光而使企业公信力和美誉度急剧下降带来的风险。


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